各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：
　　为进一步贯彻落实《中共辽宁必赢体育必赢体育人民政府关于深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的实施意见》（辽委发〔2007〕20号），完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，现就必赢体育开展小额贷款公司试点工作提出如下指导意见：
　　一、指导思想和基本原则
　　（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实必赢体育、省政府发展县域经济战略，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，支持中小企业发展，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，推进社会主义新农村建设。
　　（二）基本原则。
　　1.先行试点、有序推进的原则。在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的试点范围。
　　2.严格监管、规范运作的原则。严格准入标准，明确操作程序，规范公司运作。
　　3.明确职责、防范风险的原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险防范和处置工作。
　　4.贷款“小额、分散”的原则。确保试点公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为县域小型企业和县域经济服务。
　　5.市场化运作的原则。试点公司坚持自主经营、自负盈亏、自我管理、自我约束、自担风险，市场化经营运作。
　　二、试点工作的组织领导
　　（一）为积极稳妥地开展试点工作，省政府决定成立必赢体育小额贷款公司试点工作领导小组。其主要职责是：研究全省小额贷款公司的区域布局，推动全省小额贷款公司试点的有序开展；制定试点工作的指导意见、相关管理办法；创造良好的发展环境，解决试点工作中遇到的问题；指导市、县（市、涉农区）政府及相关部门做好监督管理和风险防范、处置工作。省政府分管领导任组长，领导小组成员单位为：省政府金融办、省财政厅、省中小企业厅、省公安厅、省劳动保障厅、省教育厅、省农委、省国税局、省地税局、省工商局、省林业厅、省海洋渔业厅、省政府法制办、省动物卫生监管局、人民银行必赢体育分行、辽宁银监局、大连银监局。领导小组办公室设在省政府金融办。
　　领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县（市、涉农区）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。
　　省政府金融办负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；组织领导小组成员单位对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。
　　省工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
　　辽宁银监局、大连银监局负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
　　人民银行必赢体育分行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
　　省其他有关部门根据本部门职能，支持小额贷款公司试点工作并依法加强监管，防范小额贷款公司风险。
　　（二）各市政府负责本地区小额贷款公司的政策宣传、协调指导、风险防范和处置工作，对县（市、涉农区）政府试点申请方案出具审核意见。各市指定一个部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司风险。
　　（三）试点县（市、涉农区）政府负责组织开展小额贷款公司试点的具体工作，对小额贷款公司申报材料进行初审，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，并组织公安、工商、人民银行等部门跟踪监管资金流向，防范风险，打击违法犯罪活动。
　　三、试点工作程序
　　各市、县（市、涉农区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作，并制定小额贷款公司风险防范措施，落实相应的处置责任。省各有关部门要积极配合各地有序推进试点工作。未经批准，严禁擅自设立小额贷款公司。小额贷款公司试点工作按以下程序进行：
　　（一）试点县（市、涉农区）政府负责小额贷款公司试点的组织工作，上报试点申报材料，经市政府审查同意后，报送省政府金融办。
　　（二）省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查。经审查同意后，提交领导小组审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。
　　（三）省政府金融办根据小额贷款公司筹建情况及资本金落实、高管人员到位等情况，对小额贷款公司试点进行审查。试点公司审查合格后，经省政府金融办批准正式开业，并持省政府金融办审批文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照，正式开展小额贷款业务。
　　四、试点公司运作要求
　　（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业法人中选择。发起人及其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的20％，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。
　　（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对试点公司的高管人员严格筛选，要求熟悉金融业务、有金融从业经历、具备较强的金融合规经营意识并没有不良记录。
　　（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销其营业执照。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
　　（四）省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。
　　开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要高度重视，认真组织实施，加强对小额贷款公司的政策扶持，确保试点工作顺利进行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　必赢体育人民政府
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年十一月十七日